금융거래한도계좌

마지막 업데이트: 2022년 3월 9일 | 0개 댓글
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신한은행-한도제한계좌1

하루 거래한도 100만원 이하 소액통장, 2일부터 별도 증빙없이 발급

앞으로는 별도의 증빙 자료를 제출하지 않아도 은행에서 통장 개설이 가능해진다. 다만 이 경우 거래 한도는 하루에 최대 100만 원으로 제한된다. 일부 은행에선 지금까지 공과금 납입 영수증 등 통장을 만드는 목적에 부합하는 서류를 제출해야 통장을 발급해줬다.

29일 금융감독원에 따르면 신한 KB국민 KEB하나 우리 IBK기업 등 금융거래한도계좌 5개 시중은행은 3월 2일부터 ‘금융거래 한도계좌’ 제도를 도입한다. 금융거래 한도계좌를 통해 하루에 거래할 수 있는 금액은 은행 창구를 이용하면 100만 원, 현금자동입출금기(ATM)나 인터넷뱅킹 등을 이용하면 30만 원이다. 은행별로 1인당 통장 1개를 만들 수 있으며 외국인도 발급받을 수 있다. 하지만 금융거래한도계좌 단기간에 여러 개의 통장을 만든 사람이나 본인의 계좌가 대포통장으로 이용됐던 적이 있는 사람은 이 계좌를 만들 수 없다.

금감원 관계자는 “최근 2, 3년 전부터 은행들이 대포통장을 줄이기 위해 통장을 만들 때 금융거래 목적 확인서 등 증빙 서류를 제출하도록 했다”며 “은행들이 통장 개설 심사를 깐깐하게 하면서 주부나 대학생, 노인을 중심으로 ‘통장을 만들기 어렵다’는 민원이 많이 발생했다”고 설명했다. 가령 주부가 모임용 통장을 만들려면 구성원 명부나 회칙 금융거래한도계좌 등 모임의 존재를 입증하는 서류를 제출해야 했다. 대학생도 아르바이트로 받은 돈을 넣어둘 통장을 만들려면 고용주의 사업자등록증이나 근로계약서, 급여명세표 등이 필요했다.

금감원은 금융거래 한도계좌에 대해선 대포통장이 아닌 것으로 간주하도록 관련 세칙을 개정할 계획이다. 다른 은행들도 조만간 금융거래 한도계좌를 도입할 것으로 예상된다.

신한은행 한도제한 계좌 해제 방법 및 후기

신한은행은 한도제한 계좌를 해제하기가 참 어렵습니다. 요즘은 대포 통장 근절을 위해 처음 통장을 개설하면 한도제한이 걸려 돈을 출금하기 어려운데요. 신한은행의 한도제한 계좌 방법에 대한 이야기를 공유해보도록 하겠습니다.

신한은행 한도제한 계좌? 종류?

한도제한 계좌는 신규로 계좌 개설을 했을 때 소액 거래만 가능하도록 거래를 제한해둔 계좌입니다. 신한은행에는 '한도제한 1' 과 '한도제한 2' 두가지 종류가 있습니다. 아래와 같이 출금 한도가 다르며, 신한쏠에서 계좌를 확인하면 아래 사진처럼 [한도제한계좌1] 이런식으로 표기 되어 있습니다.

✔️ 한도제한계좌1 : 1회 30만원, 1일 100만원 까지 출금 및 거래 가능 (인터넷 뱅킹, ATM 한도 포함)

✔️ 한도제한계좌2 : 1회 150만원, 1일 500만원 까지 출금 및 거래 가능 (인터넷 뱅킹, ATM 한도 포함)

신한은행-신한쏠-한도제한계좌1-통장계좌-금액0원

신한은행-한도제한계좌1

신한은행 한도제한 계좌 해제 방법? (+후기)

안타깝게도 신한은행 한도제한계좌1 에서 바로 한도제한을 해제하기는 어려웠습니다. 신한은행에서 직접 상담한 결과 신한은행과 거래실적이 꾸준히 쌓인 후 해제 가능하다고 답변 받았는데요.

혹시나 해서 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증, 관리비 영수증 등을 들고 갔지만 소용없었습니다. 신한은행 거래실적이 전혀 없었기 때문입니다.

따라서 신한은행 한도제한계좌를 해제하고 일반 계좌로 바꾸기 위해서는 거래실적을 채워야 합니다. (지점마다 요구하는 거래실적이 다를 수 있다고 했으니 직접 방문해서 문의하시는 것이 좋을 듯 합니다.)

1. 신한은행 거래실적 먼저 채우기 (꾸준히)

1) 3개월 이상 급여이체 실적

2) 신한카드 사용내역, 관리비 및 각종 공과금 자동이체 내역

2. 위 조건 만족 후 서류 지참 후 은행 방문

- 금융거래 목적 증빙서류는 아래 사진 참고

(예) 근로자의 경우 재직증명서, 근로소득 원천징수영수증, 건강보험 납입내역서 등

사업자 통장의 경우 세금계산서, 납부내역증명서 등

금융거래목적-확인할수-있는-증빙서류-예시

금융거래목적 증빙서류

만약 공모주 등의 이유로 신한은행 계좌에서 타은행(내계좌)로 출금을 해야할 경우?

본인의 계좌가 한도제한 계좌인데 공모주 등 기타사유로 한도금액 이상을 출금해야 할 경우에는 금융거래한도계좌 은행 지점에 찾아가 잘 얘기해보세요.

본인의 경우, 신한은행은 주거래 은행도 아니고 공모주 할때만 쓰기 때문에 한도제한계좌 상태인데요. 공모주 환불금이 신한은행 한도계좌로만 가능해 돈이 묶인 적이 있습니다. 이때 신한은행 지점에서 직원이 지점장 특별 승인(?)을 받아줘서 다행히 돈을 전액 출금할 수 있었습니다. 직원이 계좌를 아예 해지하는 걸 추천하기도 했지만, 증권계좌랑 연결되어 있고 주식이 입고되어 있는 상황이라 그건 불가능했네요.

결론적으로 출금은 가능했지만 한도계좌 해제는 불가능했습니다. 신한은행은 그만큼 한도제한은 해제하기 어렵고 꾸준히 실적을 쌓고 6개월, 1년 후에나 가능하다고 합니다.

또, 신한금융투자 증권계좌를 신한쏠에서 개설했다면 이렇게 한도제한계좌1 상태일텐데요. 가능하면 카카오뱅크를 통해서 신한금투 증권계좌를 개설하는 걸 추천합니다. 카카오뱅크를 통해서 신한금융투자 계좌를 개설하면 추후 환불금 출금도 자유롭게 가능합니다.

신한금융투자 비대면 계좌개설 금융거래한도계좌 20일 제한 수수료 이벤트 총정리

신한금융투자 비대면 계좌개설 방법을 알아보겠습니다. 또한 20일 제한에 걸려도 계좌개설이 가능한지, 수수료와 비대면 계좌개설 혜택 이벤트는 무엇이 있는지도 함께 알아보도록 하겠습니다.

KEB 하나은행 비대면 한도제한 해제하기

2014년쯤부터 대포통장 활을 방지하기 위해서 신규 계좌는 한도 제한 계좌로 계설이 되는데 이를 해제하기 위해서는 은행에서 요구하는 증빙 서류를 지참하고 은행에 내방을 하여야지만 한도가 묶인 걸 풀 수가 있었지만 요즘은 고객의 편의를 위해 은행에 가지 않더라도 앱을 이용하여 해지가 가능하도록 하는 은행이 늘고 있네요.

현재 오프라인 은행중에 비대면 해제가 가능한 곳은 국민은행과 하나은행 두 곳 정도인 것 같습니다.

하나 앱 홈 화면에서 오른쪽 메뉴 버튼을 선택하고 메뉴가 열리면 상단에 'my하나'를 선택합니다.

my하나 메뉴에서 '계좌관리' 메뉴를 선택하면 추가적으로 메뉴가 열리는 여기서 '금융거래 한도 제한 해제'메뉴를 선택하여 30만 원으로 제한되어있는 이체, 출금 한도 제한을 없앨 수 있습니다.

이름과 주민번호 앞자리를 입력하고 해제할 수 있는데 국민건강보험공단 정보조회를 하여 여부를 판단하고 정보제공을 위해서는 공동 인증서가 필요합니다.

저는 대상이 아니어서 해제에 실패하였는데 아무래도 일정한 직업이 없다 보니 거절된듯한데 직장 의료보험가입 여부를 확인하는 듯합니다.

오프라인에서는 타 은행에 비해 다양한 서류를 받아주는 것 같은데 온라인에서는 한 가지 조건만으로만 가능하여 다양성이 없는 아쉬움이 있네요.

'KB 국민은행' 의도치 않게 이체 금융거래한도계좌 한도 제한 해제 됨

'KB 국민은행 앱으로 한도 제한 해제하기' 얼마 전 은행 방문 없이 앱으로 비대면으로 KB 스타뱅크 한도 제한 해제가 가능하다고 글을 썼었는데 당시 해제가 불가하였지만 3일 만에 재시도하여 한

KB 국민은행 앱으로 한도 제한 해제하기

KB 스타뱅크 통장을 최근에 만들어 었다면 한도 제한이 걸려 일 30만 원 이상 이체하기가 번거로워지는데 창구 1일 출금한도 100만원 현금,체크카드 자동화 기기 이체 및 출금 한도 각각 30만원 인

'금융거래한도계좌 통장고시'도 은행마다 제각각…직장 유무에 따라 차별

여기는 칸라이언즈

#서울에서 대학을 졸업한 뒤 취업을 준비 중인 김 모양(26세)은 최근 자취방의 월세를 낼 통장을 개설하러 은행을 찾았지만 서러움만 받은 채 돌아왔다. 직장이 없다는 이유로 하루에 출금할 수 있는 금액이 30만원으로 제한된다는 말 때문이었다. 30만원 이상 출금할 일은 크게 없었지만 왠지 취업하지 못한 자기 자신이 미웠다.

#주부인 이 모씨(58세)는 목돈 마련을 위해 지인들과 계 모임을 갖기로 했다. 매달 50만원 씩 납부키로 약속했지만 본인 통장으론 50만원을 보낼 수 없었다. 어쩔 수 없이 직장을 다니고 있는 딸의 이름을 빌려 통장을 개설하게 됐다.

최근 은행에선 대포통장을 막겠다는 이유로 무직자의 통장 개설을 꺼리고 있다.


은행을 방문한 한 대학생은 “통장을 왜 만드는지 꼬치꼬치 캐물으면서 각종 자료를 가지고 와야 개설이 가능하거나 한도제한계좌를 추천해 시간을 내서 은행을 방문한 이유가 없었다”고 토로했다.


우리은행은 대학생 신분인 경우 집, 학교 주변의 은행을 방문한다면 직원이 요구하는 증빙 서류 지참 시 일반 계좌를 개설할 수 있으며, KEB하나은행도 무직자인 경우 집 근처거나 자동이체 설정이 가능하다면 만들 수 있었다.


은행권 관계자는 “ 은행 직원마다 요구하는 서류도 다르고 인사 상 불이익이나 패널티를 받기 때문에 직원들도 꺼려하면서 잘 만들어 주지 않는 추세”라며 “지난 2014년부터 금융감독원이 계좌 개설 요건을 점차 강화시켰고 구체적인 지침은 없어 은행들이 알아서 규제를 강화하고 있는 상황”이라고 전했다.

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30만원밖에 이체가 안되는 한도제한계좌 해제에 필요한 증빙 서류

비대면을 통해서 편하게 통장을 개설할 수 있습니다. 근데 문제는 이렇게 개설한 통장은 '한도제한계좌'로 관리되게 금융거래한도계좌 됩니다. 관리한도계좌라는 건 보이스피싱 혹은 대포통장으로 인한 피해를 줄이기 위해서 1일 거래한도를 누적 30만원 / 자동화기기 송금 및 출금거래 누적 30만원 / 창구 거래 누적 100만원으로 제한하는 계좌 라는 이야기입니다. 이 제한을 풀기 위해서는 예금주 본인이 신분증과 함께 금융거래 목적 증빙자료를 가지고 은행을 방문 하셔야 됩니다.

그럼 여기서 궁금한 점이 또 생기셨을 거에요. '금융거래 목적을 증빙하는 자료가 대체 뭐냐'는 거겠죠. 그런 그 증빙자료에 대해서 알아보겠습니다.

금융거래 목적 증빙자료
급여수령 또는 연금수급 재직증명서 , 근로소득원천징수영수증 , 급여명세표 , 고용 ( 연봉 ) 계약서 , 연금증서 ( 수급권자확인서 ) 등
아르바이트 통장 고용주의 사업자등록증 ( 사본 ), 근로계약서 , 급여명세표 등 고용확인 자료
신설 법인 , 개인사업자 실사 , 실사에 준하는 방법 ( 사업장의 임대차계약서 , 사업자 홈페이지 , 포털사이트 로드뷰 , 간편사진 , 사무실집기구입영수증 등 ), 창업관련기관 발급 자료 등
기존 법인, 개인사업자 물품공급계약서 ( 계산서 ), ( 전자 ) 세금계산서 , 재무제표 , 부가가치세증명원 , 납세증명서 등
※ 사업자등록증, 등기사항전부증명서 등은 증빙자료로 미인정
사업 자금 사업 거래 계약서 및 거래상대방의 급여명세표 등 고용확인 자료
모임통장 구성원 명부, 회칙 등 모임 입증 자료
공과금, 관리비 통장 공과금 납입영수증, 아파트 관리비 영수증 등
연구비 계좌 연구비 계약서와 지급단체 사업자 등록증 또는 증명서
그 외의 경우 개설목적을 확인할 수 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 있는 객관적 증빙자료 필요

※ 증빙 서류는 최근 1개월 이내 발급 분 에 한합니다 .

이런 서류를 가지고 지점에 방문하셔서 한도제한계좌를 해제하시면 되는데 이러한 서류를 금융거래한도계좌 가지고 간다고 해서 무조건 한도 해제가 되는 건 아닙니다. 보통은 위의 서류를 준비해 금융거래한도계좌 간다면 한도 계좌 해제가 이루어지긴 하지만 방문한 은행의 직원이 판단하에 한도 해제가 이루어집니다.

은행 직원이 판단했을 때 이 사람은 통장을 대포통장으로 쓸 거 같은 의심이 든다면 통장해제를 안해줄 수도 있습니다. 은행원은 공무원 다음으로 보수적인 사람들이라고 보시면 됩니다. 그러니 좀 찜찜하다면 금융거래한도계좌 방문할 은행의 지점으로 전화를 해서 한도계좌해제에 필요한 증빙서류를 물어보고 방문하시는 것이 가장 안전한 방법입니다.


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