자산 다양성

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이미지 확대보기 김경일 신한자산운용 리테일영업본부장 / 사진제공= 신한자산운용

[인터뷰] 김경일 신한자산운용 본부장 “자산배분 대표상품 TDF 다양성 추구” [퇴직연금 열전 (6)]

기사입력 : 2022-07-06 13:19

환오픈·환헷지 환전략 가동
MZ세대 겨냥 TDF 라인업

[한국금융신문 정선은 기자] 자산운용사가 퇴직연금 성과를 좌우하는 상품 경쟁력을 두고 진검승부에 나서고 있다. 국내 6개 운용사 대상으로 연금 대표상품부터 운용 철학까지 현황과 계획을 들어본다.

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이미지 확대보기 김경일 신한자산운용 리테일영업본부장 / 사진제공= 신한자산운용

“글로벌 자산배분의 대표적인 수단인 TDF(타깃데이트펀드)의 다양성을 추구하고 있습니다.”

김경일 신한자산운용 리테일영업본부장은 6일 한국금융신문과 인터뷰에서 "연금투자자가 젊어지면서 다양한 위험-수익 프로파일(Risk-Return Profile)이 필요한 상황이 됐다"고 말했다.

신한자산운용은 30세 전후 연령대인 MZ세대에 적합한 '마음편한TDF2055'를 선보였다. TDF 장기투자 철학과 메가트렌드 투자로 초과수익을 추구하는 ‘장기성장TDF’ 시리즈도 전진 배치하고 있다. 김 본부장은 "마음편한 연금투자 상품 제공을 목표로 하고 있다"고 말했다.

신한자산운용은 2022년을 맞이하면서 연금디지털솔루션본부를 신설하고 전문가를 영입해 TDF 자체 운용 역량을 내재화했다. 리테일영업조직과 연금영업조직을 통일했고, 연금디지털솔루션본부와 OCIO솔루션본부에서 동시에 연금영업을 병행하고 있다.

DC(확정기여형)/IRP(개인형퇴직연금) 대상으로 시행하는 ‘디폴트옵션(사전지정운용제도)’은 하반기 연금시장 최대 관심사로 꼽히고 있다. 신한자산운용은 '코어(Core) 펀드' 역할을 할 TDF로 '신한마음편한 TDF'와 '신한장기성장(H)TDF'를 라인업하고 있다고 했다. 신한자산운용은 TDF 엔진 역할을 하는 글라이드패스(Glide path, 자산배분곡선)를 자체 산출해서 운용한다.

김 본부장은 "‘신한마음편한TDF’는 선진국 주식에 대한 환오픈 전략을 기본으로 하되, 시장상황에 따라 유연한 환전략을 시행하고 있다"고 설명했다. 달러 강세에 힘입어 ‘신한마음편한TDF’ 시리즈는 업계 상위 수익률을 기록했다.

또 김 본부장은 “'신한장기성장(H)TDF'자산 다양성 은 환헤지 전략을 사용하며 인공지능(AI)·메타버스·바이오 등 장기성장이 예측되는 산업분야에 분산 투자하고 초과수익을 추구한다”며 “은퇴 이후에도 지속적 자산배분을 시행하는 ‘쓰루(Through)형’이라는 게 특징적"이라고 소개했다.

'신한평생소득 TIF(타깃인컴펀드)'는 은퇴 이후 퇴직자에게 안정적인 소득을 장기간 확보할 수 있도록 구성하고 있다. 주식, 채권, 대안자산을 결합한 자산배분형 인컴(income) 포트폴리오로, 글로벌 분산과 전략적 환노출을 통해 낮은 변동성을 추구한다.

김 본부장은 “TDF는 장기투자의 가능성을 높여주고 생애주기투자 편의성을 제공해 준다는 점에서 연금투자 최선의 상품이라고 판단한다”며 “다만 은퇴 투자의 목적과 시기에 따라서 TRF(타깃리턴펀드), TIF를 적절히 활용하시기를 권유드리고 싶다”고 말했다.

또 대형 연기금 운용에 주로 활용하는 OCIO(외부위탁운용관리) 운용 프로세스를 반영한 공모추가형 '신한TRF OCIO솔루션 펀드' 2종도 라인업 하고 있다. 특정 목표시점을 잡고 안정적 수익을 추구하는 DB(확정급여)형 투자자, 연금 수령과 단기간 안정 투자를 원하는 DC/IRP 가입자가 선택할 수 있다.

김 본부장은 “연금상품은 좀 자산 다양성 더 변동성을 낮추면서 장기적립식 효과를 높일 수 있는 상품으로 개발할 예정”이라고 말했다. 연금은 투자자가 본업에 충실하면서 일부 금액을 장기간 적립식으로 가입하는 상품이므로, 전문투자자처럼 매일 연금 운용에 매달리기 어렵기 때문이다. 그러므로 너무 위험한 상품, 또는 특정 테마나 섹터처럼 편중된 투자를 경계했다.

김 본부장은 "고객이 다양한 테마나 섹터에 투자를 할 수 있는 펀드에 가입하면 해당 펀드 운용역이 더 치열하게 고민해서 고(高)위험투자를 대행할 수 있는 액티브(active)한 자산배분형에 대해 더 많은 리서치와 운용 협의를 진행 중"이라며 "고성장 테마 로테이션 펀드나 월 또는 분기 지급형 연금상품 등 출시를 계획하고 있다"고 전했다.

김 본부장은 "장기투자 고객이 단기 변동성을 감내하고 장기적으로 성장한다는 믿음을 공유할 수 있도록 다양한 고객 커뮤니케이션 수단을 확대하는 마케팅 활동을 병행할 계획"이라고 말했다.

다양성, 형평성 및 포용성

직원 개개인이 역량을 발휘할 수 있습니다. 서로 다른 배경, 의견, 아이디어가 존중되어 기업의 목적과 의도를 강화해주는 문화의 일부가 되십시오.

더 나은 세상을 위한 ServiceNow의 약속

형평성은 책임감을 통해 성공합니다. 모두의 만족도를 높이는 일은 채용, 급여 및 복지 측면에서 투명성을 제공하는 것에서 시작합니다.

Empowering our people

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ServiceNow는 전체 직원 수명주기에서 공평한 프로세스, 정책 및 관행을 제공해야 한다고 생각합니다.

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고객, 파트너 및 자산 다양성 자산 다양성 커뮤니티가 차이를 만들 수 있도록 ServiceNow는 다양성, 형평성 및 포용성 목표를 적극 지원하는 조직들과 협력합니다.

포용성의 실제 사례

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Asian & Pacific Islander at ServiceNow

진정성, 권한 부여 및 서비스를 통해 아시아 및 태평양 섬 원주민의 대표성을 높이고 있습니다.

Black at ServiceNow

함께 반성하고 성장하며 인종 차별에서 치유되는 과정에서 인간으로서의 유대감을 강화합니다.

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People with Disabilities at ServiceNow

장애인 직원 및 접근성과 모두가 혜택을 누리는 경험을 지지합니다.

Pride at ServiceNow

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Unidos at ServiceNow

히스패닉 문화를 기념하고, 대표성을 증진시키며, 인재들의 참여를 이끌고, 사회에 환원합니다.

Veterans at ServiceNow

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Women at ServiceNow

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Diversity, Equity, and Inclusion at ServiceNow

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흑인 및 히스패닉 리더 지원

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자산 다양성

런던에서 촬영된 NFT 스크린 배경과 가상화폐 기념주화. [AFP=연합뉴스]

런던에서 촬영된 NFT 스크린 배경과 가상화폐 기념주화. [AFP=연합뉴스]

NFT 시대가 열리고 있다. ‘NFT’는 이제 더 이상 생소한 용어가 아님에도 정확히 무엇인지 어떤 점이 좋고 나쁜지 아직까지 일반인들에게는 분명하지 않다.

‘NFT’는 ‘대체불가 토큰’을 뜻하는 ‘non-fungible token’의 약자이다. 즉, 대체불가이기 때문에 다른 것으로 대신할 수 없는 고유의 자산 가치를 갖는다는 것이다. 각각의 NFT에 디지털 지문이 있는 것과 같다고 생각하면 된다. ‘토큰’은 자산으로서의 NFT에 대한 소유권을 증명해 주는 것이다.

타인이 이 디지털 자산을 스크린샷 등으로 취해버리면 어떻게 할 것인가 하는 걱정이 있을 수 있다. 그러나 NFT 구매자는 소유권 증명이 되는 토큰을 받게 되고 이 토큰은 블록체인 상에 존재한다. 이는 누구에게든 쉽게 소유주에 대한 인증이 되는 시스템이다.

소유하고 있는 NFT를 팔거나 현실 세계에서 금전적인 것 이외의 멤버십 등의 혜택을 얻을 때는 스크린샷이 아닌 공인된 NFT 소유만이 가치를 발휘할 수 있다.

기본적으로 NFT는 고유의 디지털 예술 자산, 부동산, 콜렉터블, 이벤트 티켓, 웹사이트 도메인, 심지어 트윗의 형태로 블록체인 상에서 매매될 수 있다. 음악, 영상, 이미지, 밈, 혼합 미디어 등 디지털 형태로 만들 수 있는 모든 예술이 NFT가 될 수 있다고 볼 수 있다.

이러한 NFT의 장점은 다음과 같다.

NFT는 블록체인 상에 진위 여부와 소유권에 대한 기록을 남기고 인증한다. 이에 따라 NFT는 절차를 간소화하고 중개자나 중앙 관리자를 배제하는 스마트 콘트랙트로 효과를 발휘한다. 따라서 이 새로운 시장에서 아티스트들은 자신들의 작품을 콜렉터들에게 직접 팔고 작품이 되팔릴 때 로열티를 받을 수 있다.

포스트 팬데믹 세계에 무엇이 올지 예측해야 되는 상황에서 NFT는 자산 포트폴리오에 다양성을 추가할 수 있다. 물론 불확실성에 대한 위험은 감수해야 한다.

일부 NFT는 소유자에게만 멤버십과 같은 형태로 이벤트 참여 등 현실 세계에서의 혜택을 제공한다.

이처럼 NFT는 급성장의 가능성을 보이며 부를 쌓기 위한 새로운 시장을 형성하고 있다.

장점만큼 NFT의 단점도 주의해서 살펴봐야 한다.

NFT는 현금화가 쉽지 않고, 투기성이 짙다. 이제 막 새롭게 자산이 되고 시장이 형성된 만큼 연구를 위한 과거 데이터가 부족하다.

또 투자에 있어 변동성이 아주 크다. 디지털이든 물리적인 것이든 대부분의 예술처럼 그 가치는 상대적이며 구매자가 얼마나 지불할 의사가 있는지에 달려있다. 이러한 NFT만의 독특한 특성은 장점이면서 단점도 된다.

또한 이더리움 블록체인을 기반으로 하는 NFT는 많은 전력 소모를 일으켜 환경에 좋지 않다. NFT 또는 암호화폐를 포함한 모든 유형의 크립토 발행은 장기적으로 환경에 부정적인 영향을 끼친다고 전문가들은 말한다.

NFT는 자산 자체이자 자산 축적의 수단이 되는 만큼 금융 사기 가능성이 있다. 또한 NFT는 블록체인 상에 존재함에도 해킹이나 도난의 위험이 있다. 이는 가치 하락 외에 고려해야 될 또 다른 문제이다.

NFT 시장은 계속해서 커지고 있다. 그러나 그 가능성이 끝이 없어 보여도 다른 새로 부상하는 자산군처럼 새로운 시장의 위험성과 불확실성 때문에 투자에 주의를 기울여야 한다.

포용성과 다양성

연결을 제공하는 것은 주니퍼의 비즈니스이자 주니퍼 문화의 핵심적인 부분을 이룹니다. 주니퍼는 탁월함과 진정성을 위해 노력하고, 그 핵심에 포용의 문화를 두며, 다양한 배경, 경험, 정체성, 사고 스타일을 가진 사람들과 함께 조직을 풍요롭게 하는 혁신적인 업무 환경을 구축하고 있습니다.

주니퍼 네트웍스는 모든 사람들이 환영받고 자신의 가치를 인정받고 의견이 수용된다고 느끼는 곳이 되기를 바랍니다.

Diverse group of designers working together on an office laptop

우리의 약속

포용성과 다양성은 혁신을 촉진하고 역량을 강화하며 조직에 경쟁력 있는 자산이 됩니다. 주니퍼는 비전과 공감을 통해 포용적이고 의식 있는 사내 문화를 가꾸어나가고 있습니다. 주니퍼는 지속적으로 프로세스와 관행을 검토하며 대담한 변화와 투자를 위해 도전합니다.

US Race and Ethnicity 2021

숫자로 보는 주니퍼

우리 업계에서 다양성을 위한 투쟁은 잘 알려졌지만, 주니퍼의 이력 또한 절대 부끄럽지 않습니다. 포용성과 다양성을 위한 노력에서 투명성을 높이기 위해, 2018년 주니퍼는 회사 웹사이트에서 인력 구성 데이터를 공개하기 시작했습니다. 주니퍼는 성별과 인종 다양성을 포함한 목표에서 변화를 이루기 위해 노력하고 있습니다.

Rami Rahim, CEO, 주니퍼 네트웍스

진보를 위한 프로그램

주니퍼는 직원들이 소속감, 유대감, 존중과 평등을 느끼도록 돕는 다양한 이니셔티브를 성공적으로 수립했습니다.

대학 인재 프로그램

재능 있는 차세대 주니퍼 동료들이 이미 전 세계의 대학에서 명성을 얻고 있습니다. 이 글로벌 프로그램은 인재를 장려하고 멘토십을 제공하며 학생, 교수진, 새로운 졸업생과 의미 있는 관계를 만드는 데 도움이 됩니다.

2017년부터 주니퍼는 중국, 일본, 인도, 캐나다, 호주, 사우디아라비아, 미국 및 유럽 전역에서 인턴을 맞이했습니다. 2020년에 인도와 미국의 주니퍼 사무실로 입사한 약 200명에 달하는 인턴 중 거의 42%가 여성이었습니다.

I&D 대사 프로그램

전담 앰배서더 팀이 정책과 활동에 대한 인지도를 높이고 존중과 포용을 장려하고 글로벌 업무 환경 전반에서 다양성을 옹호하여 I&D 노력을 촉진하고 지원합니다.

다양성을 기념하기

우리의 일 년은 주니퍼 가족의 다양성을 구성하는 문화와 역사를 기념하는 축하로 가득합니다. 흑인 역사의 달, 국제 여성의 달, 아시아/태평양 미국 유산의 달, 프라이드의 달, 히스패닉 유산의 달, 미국 원주민 유산의 달, 국제 장애인의 달 등은 이러한 기념의 일부에 불과합니다.

여성 후원 프로그램

주니퍼가 특히 리더십 직책에서 성적 다양성을 개선하기 위해 노력하는 한 가지 방법은 여성 스폰서십 프로그램입니다. 차세대 여성 인재의 개발, 가시성, 성장 기회를 향상하기 위해 설계된 이 다방면의 이니셔티브에는 동료 간에 강력한 네트워크 구축, 개인 맞춤형 임원 코칭, 고위 리더십에 노출되는 기회 등이 포함됩니다.

클레오 육아 프로그램

현대의 육아와 디지털 혁신을 병행하려면 특별한 접근방식이 필요합니다. 클레오 범프 투 베이비는 임신 초기부터 자녀의 첫 번째 생일까지 맞벌이 부모를 지원하며, 클레오 키즈는 12세 미만의 아동을 둔 모든 부모를 위한 지원 프로그램입니다.

여성이 일과 육아를 병행할 수 있도록 지원하는 것이 가장 중요합니다. 당사는 주니퍼에서 재직하는 여성의 98%가 16주간의 유급 출산 휴가를 마치고 직장으로 복귀한다는 사실을 자랑스럽게 여기고 있습니다.

파트너십의 힘

지속하는 실질적인 변화에 힘을 실어주려면 규모의 이점을 활용해야 합니다. 당사가 자산 다양성 변화를 만드는 일에 헌신한 전 세계의 조직들과 파트너 관계를 맺는 이유입니다. 여기에 주니퍼가 개발한 중요한 몇 가지 관계를 소개합니다.

베어링자산운용

차별화된 투자기회를 제공하는 베어링 투자팀은 공ㆍ사모 채권, 부동산, 주식 시장에 광범위하게 투자합니다.

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