MMF펀드

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주제에 대한 기사 평가 투자 자산 운용사 pdf

  • Author: 해커스금융 전산회계·전산세무·AFPK
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  • Date Published: 2021. 6. 5.
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공나 주 – Academia.edu

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투자자산운용사 합격 수기

금융투자협회

■ 시험 후기

작년 11월 28일에 응시한 제30회 투자자산운용사 시험 후기입니다. 시험을 응시한지는 조금 지났지만 바로 2월 13일 시험이 31회 시험이 치러진다는 소식을 듣고, 자그마한 도움을 드리고자 제 요약노트 공유 및 시험 후기를 적어보고자 합니다.

■ 투자자산운용사(Certified Investment Manager)란

주요 업무: 집합투자재산, 신탁재산 또는 투자일임재산을 운용하는 업무를 수행하는 자

흔히 말하는 펀드매니저로 일하려면 반드시 필요한 자격증입니다. 2019년 기준, 합격률 약 32%입니다.

■ 시험과목 및 합격기준

합격기준 :응시과목별 정답 비율이 40% 이상인 자 중

응시 과목 정답 비율이 70%(70문항) 이상인 자

시험시간: (1교시:120분)

과목 정보: (3과목: 100문항)

금융투자협회

■ 합격 점수

1과목 20점, 2과목 30점, 3과목 50점 기준 / 총 87점 득점

금융투자협회

■ 베이스

경영 전공

(2학년 수료 후, 군 복무 중)

투운사 취득 전까지 금융자격증 X

(투운사와 매경 TEST 동시 취득)

■ 교재

개념서: 투자자산운용사 최종 핵심정리 문제집

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문제집: 시대고시 PASSCODE 모의고사

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■ 과목별 공부법

1과목 : 금융상품 및 세제

암기의 성격이 강하며 휘발성이 높습니다.

빠르게 개념을 훑어본 후 문제를 MMF펀드 풀면서 틀리는 부분에 한하여 개념을 공부해야 합니다.

패스코드 모의고사의 O/X 퀴즈를 중심으로 공부하는 것을 추천합니다.

2과목 : 투자운용 및 전략 / 투자분석

이해가 필요한 부분입니다.

잘 모르는 부분들은 대부분 2~3번 이상의 회독을 통해서 이해가 되는 편입니다.

제가 올려드린 요약노트와 모의고사 해설집을 병행해서 공부한다면 효율이 좋을 것 같습니다.

공식은 초반에 무리해서 암기하지 마시길 바랍니다.

3과목 : 직무윤리 법규 / 투자운융 및 전략 / 거시경제 및 분산투자

앞부분은 암기 파트, 뒷부분은 이해 파트입니다.

암기는 1과목과 동일하게, 이해 파트는 2과목과 동일하게 공부하시면 됩니다.

보통 2과목 -> 3과목 -> 1과목 순으로 공부하는 것이 가장 효율적입니다.

■ 공부 우선순위

시간 대비 효율을 따진다면 패스코드 모의고사만 사셔서 공부하는 것을 추천합니다.

단, 이 경우에는 시험이 상대적으로 어렵게 나올 때에는 리스크가 있을듯합니다.

공부 방법은 다음과 같습니다.

1. 해커스 핵심정리 문제집의 문제를 풀면서 틀린 내용의 부분만 체크하며 가볍게 공부

2. 패스코드 모의고사를 풀어보며 틀린 부분의 내용을 같은 내용이라면 강조하고, MMF펀드 없는 부분이라면 덧붙이는 방식으로 중요도에 따라서 개념서에 정리 (단권화)

3. 중요도에 따라 정리된 개념서를 바탕으로 헷갈리는 개념들을 다시 공부

마지막으로, 패스코드 모의고사를 가능한 3~4번 회독하며 공식과 자잘한 부분들을 암기

■ 요약노트

투운사 2과목 (링크)

https://drive.google.com/file/d/1QcfHUVjY0W6ZYItdhpiIUsEyEgmVlZgW/view?usp=sharing

투운사 3과목 (1) (링크)

https://drive.google.com/file/d/1USKJBbVNguqDs_PipaLW0xFx6amOjvVr/view?usp=sharin

투운사 3과목 (2) (링크)

https://drive.google.com/file/d/1tV_fnBiw3O8JNgXpE65ZP9p6yE2Vi9Ge/view?usp=sharing

투운사 3과목 (3) (링크)

https://drive.google.com/file/d/1oUuLr-c_9tuH587Fsh646FfEz7p09Ar6/view?usp=sharing

1과목의 경우에는 마지막 순서로 공부하였기 때문에 시대고시 패스코드에 포함되어있는 빈출 포인트 O/X 퀴즈에 바로바로 개념을 덧붙여가며 공부하였습니다. 저작권 문제로 이 MMF펀드 부분은 생략하도록 하겠습니다. 1과목은 내용 자체가 휘발성이 높은 암기다 보니 요약노트보다는 여러 개념을 눈에 익히기 위해 많이 보시는 것을 추천드립니다!

제 경험을 바탕으로 볼 때, 아무래도 투운사는 암기가 중요하다 MMF펀드 보니 시험 하루 전이 가장 중요한 것 같습니다. 따라서, 패스코드 모의고사 틀린 문제 외우기와 O/X 퀴즈 정리 이후 전체 1회독까지 하신다면 두려워할 필요는 없다고 생각합니다! 투자자산운용사가 어려운 부분이 있는 시험인 것은 분명하지만 끝까지 포기하지 않고 중요한 부분을 위주로 공부하신다면 분명 좋은 결과가 있을 거라고 생각합니다. 응시자 여러분들을 응원합니다!

투자자산운용사(투운사): 1과목 요약정리 2탄

안녕하세요. 어제 투자자산운용사 1과목 필기정리 한 파일을 올렸는데 나름 많은 분들이 보셨더라구요. 도움이 되고자 오늘도 또 정리해서 공유해드려요! 제 목표는 끝까지 요약정리해서 올리는 건데 과연 할 수 있을지..ㅎ

1과목의 Chpter2인데 양이 정말 방대하네요. 시중은행 필기공부하셨던 분들이라면 많이 접해본 파트라서 익숙할 것 같기도 해요. MMF, ETF, ELS 등등 금융상품에 대한 설명이에요.

비전공자로 독학을 한다는게 이렇게 힘들줄은 몰랐네요. 그래도 시험이 약 3주 남았으니 더 열심히 하려구요. 투운사 공부하시는 분들 모두 화이팅 하세요!

그래도 그 두꺼운 투운사 공부책을 요약해서 정리하니 나름 4~5 페이지 분량밖에 안 나와서 다행인 것 같아요. 암기과목이라 복습이 생명이니 들고다니면서 자주 봐야겠어요..

MMF펀드

스크롤 압박이 생길 것 같아 오늘은 모든 내용을 다 블로그에 올리진 않을게요. 밑으로 스크롤 내리면 투자자산운용사 정리한 노트 hwp와 pdf로 올려놓겠습니다! 다들 힘드시겠지만 힘냅시다 화이팅.

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■ 기본서 이론을 쉽게 공부하고 싶은 학습자

■ 펀드매니저 및 금융권 취업 희망 학습자

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키워드에 대한 정보 투자 자산 운용사 pdf

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'외화 MMF부터 만기 있는 ETF까지'…공모펀드 다양해진다

공모펀드 활성화 방안…성과연동형 운용보수 펀드 도입
액티브 ETF 개선…규모 커지면 종류 변경 가능한 펀드도

고전을 거듭 중인 공모펀드 활성화를 위해 글로벌 운용사들이 운용 중인 MMF펀드 MMF펀드 성과연동형 운용보수 펀드가 국내에도 도입된다. 외화 표시 머니마켓펀드(MMF)와 만기가 있는 상장지수펀드(ETF) 등 새로운 형태의 공모펀드도 출시될 계획이다.

금융위원회와 금융감독원, 한국거래소, 금융투자협회는 1일 이 같은 내용의 '공모펀드 경쟁력 제고 방안'을 내놨다. 지난해 동학개미 운동으로 직접투자 열풍이 불면서 공모펀드 시장 부진이 더욱 심화하자 전반적인 제도·관행 개선에 나선 것이다.

◇ 성과연동형 운용보수 펀드 추가 도입

금융당국은 공모펀드 성장 정체 원인 중 하나로 미흡한 운용 성과를 꼽으며 이를 개선하기 위한 방안으로 책임운용 강화를 통해 운용사가 운용 성과에 집중할 수 있는 여건을 조성하기로 했다.

이를 위해 이미 도입된 공모 성과보수펀드 외에 성과연동형 운용보수 유형을 추가 도입한다. 이를테면 일정 기간 동안 운용성과의 일정 비율을 다음 기간 보수율에 반영해 성과 연동으로 운용보수가 변경되는 구조다.

현재 피델리티 등 글로벌 운용사도 이와 유사한 상과보수펀드를 운용 중에 있다. 일반 펀드 수준의 기본 보수와 함께 운용성과에 따른 보상과 불이익이 정기적으로 운용사에 제공·부과되는 것이다.

이와 함께 금융당국은 책임운용 관행을 더 강화하기 위해 기존에 의무화돼 있는 자기 재산 투자 규모에 따른 인센티브를 도입하기로 했다.

펀드의 투자전략 변경을 용이하게 하기 위해 설정 후 오랜 기간이 경과한 소규모 펀드의 경우 운용사 이사회 결의만으로 투자전략 변경을 허용하는 등 신속한 의사결정이 가능하도록 할 계획이다.

그간 개선이 건의됐던 ▲채권형 ETF의 공모펀드 재산의 100% 편입 허용 ▲부동산·특별자산 재간접펀드 투자 대상에 사회간접자본(SOC) 특수목적법인 포함 ▲환매 금지형 펀드 추가 설정 시 기존 투자자에게 우선 매수기회 부여 등의 규제 정비에도 나선다.

◇ 외화 표시 MMF·만기 있는 채권 ETF

다양한 공모펀드 출현을 유도하기 위해 MMF와 ETF 등 투자자 수요가 큰 상품이 다변화된다. 먼저 수출 기업들이 여유 외화 자금 운용을 손쉽게 하기 위해 외화표시 MMF가 도입된다.

공모펀드의 주력상품으로 성장 중인 ETF 역시 새로운 형태가 추가된다. 지난해 7월 도입된 주식형 액티브 ETF의 경우 추가적인 제도 개선으로 더욱 활성화하고 미국처럼 만기가 설정된 채권 ETF가 출시될 예정이다.

그간 채권과 채권 외 증권으로만 나뉘었던 혼합형 ETF의 지수 요건도 완화해 채권과 주식을 모두 기초지수로 하는 다양한 구성이 가능해진다.

환매가 제한되는 폐쇄형 펀드인 대체투자펀드에 대해서도 일정 비율로 환매 기회를 제공하거나 최초 설정 규모가 작아 실물투자가 곤란한 공모펀드 단점을 보완해 투자대상 자산이나 펀드 종류가 변경 가능한 펀드도 허용된다. 예를 들어 설정 초기에는 채권으로 운용하다 펀드 규모가 커지면 SOC 펀드로 전환하는 식이다.

◇ 판매사가 직접 보수 결정하는 펀드도

판매보수 및 수수료가 투자자 입장에서 결정될 수 있도록 수취 방식이 다양해진다. 기존에 운용사가 판매보수를 일정하게 설정해 판매사에 지급하는 형태 외에 판매사가 판매보수를 직접 결정해 투자자로부터 직접 수취하는 것도 가능해지고 성과연동형 판매보수·수수료도 도입된다.

아울러 예상 기간 및 클래스에 따른 비용상 유불리함에 대한 설명을 의무화해 투자자에게 유리한 보수와 수수료 수취 방식에 대한 설명이 강화된다. 모든 펀드에 대해 온라인 클래스, 판매 수수료 선취·미수취 클래스 설정도 의무화된다.

이 밖에 향후 코스콤을 통해 통합 온라인 자문플랫폼이 만들어질 예정이며 포스증권의 펀드 투자일임업 영위와 앞선 통합자문 플랫폼 연계를 통해 온라인 펀드슈퍼마켓 기능도 강화된다.

한국은행 대구경북본부 행사 전경. 매일신문 DB

한국은행 대구경북본부 행사 전경. 매일신문 DB

지난 5월 대구경북의 금융권 수신 증가 폭은 줄고 여신 증가 폭은 늘어난 것으로 나타났다.

한국은행 대구경북본부가 21일 발표한 '2022년 5월 대구경북 지역 금융기관 수신 및 여신 동향'에 따르면 전체 여신은 4월 1조2천581억원에서 5월 1조8천8억원으로 증가 폭이 확대됐다.

예금은행 여신은 4천368억원에서 8천85억원으로 늘었다. 특히 기업 대출은 운전자금 수요가 증가하면서 중소기업 대출을 중심으로 증가 폭이 커졌다. 가계대출은 신용대출 감소세 둔화가 이어지면서 6개월 만에 증가로 전환됐다.

신탁회사, 상호저축은행, 상호금융, 신협, 새마을금고 등 비은행권에서도 여신도 8천212억원에서 9천924억원으로 증가 폭이 확대됐다. 비은행 금융회사의 기업 대출은 중소기업 대출을 중심으로 증가 폭이 확대되고 가계대출은 신용대출 감소폭이 축소되며 증가 폭이 늘었다.

수신 증가 폭은 4월 4조9천247억원에서 5월 3조7천818억원으로 줄었다.

예금은행 수신은 3조6천519억원에서 2조5천358억원으로 줄었다. 저축성 예금은 정기예금이 큰 폭의 증가세를 이어가고 기업자유예금 증가 폭이 확대됐으나 요구불예금이 공금예금을 중심으로 감소 전환했다. 예금 금리 상승과 국내 증시 위축 등에 따른 것으로 풀이된다.

여기에 시장성 수신도 금융채 및 양도성 예금증서가 순 상환되며 감소로 돌아섰다.

비은행권 수신은 1조2천728억원에서 1조2천214억원으로 증가세가 지속했다. 신탁회사는 특정금전신탁을 중심으로 새마을금고는 정기예금을 중심으로 증가세가 지속했다. 자산운용회사는 MMF, 혼합형 펀드 등의 감소세가 이어지며 감소폭이 확대됐다.

【 청년일보 】 금일 증권업계 주요이슈는 신한금융투자가 여의도 소재 본사 사옥을 6천395억원에 이지스자산운용에 매각했다는 소식이다. 신한금융투자는 1995년 5월 준공된 현 사옥을 줄곧 보유하고 있다가 이번에 매각하게 됐다.

아울러 올해 상반기 주식시장과 채권시장의 약세에도 MMF펀드 국내 전체 펀드의 순자산은 머니마켓펀드(MMF)와 대체투자펀드를 중심으로 증가한 것으로 나타났다는 소식이다.

이외에도 추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 한국에서 당장 급격한 자본유출은 발생하지 않을 것이라고 밝혔다는 소식과 미국 은행주가 MMF펀드 2분기 호실적을 발표에 국내 금융주가 강세를 보였다는 소식 등이 전해져 눈길을 끌었다.

신한금융투자, 여의도 사옥 6천395억원에 매각


신한금융투자는 매매계약을 체결하고 이달 말까지 매각을 끝내기로 했다고 밝힘


이번 매매는 매각 후 신한금융투자가 사옥을 그대로 임차해 사용하는 '세일 앤 리스백' 방식으로 이뤄졌다고. 금융환경과 부동산 규제 동향, 여의도 업무지구(YBD) 수요와 공급 전망 등을 고려.


신한금융투자는 1995년 5월 준공된 현 사옥을 줄곧 보유하고 있다가 이번에 매각.


특히 최근 몇 년간 부동산 가격 급등으로 신한금융투자는 사옥 매각으로 막대한 차익을 남기게 됨. 매각 가격은 현 장부가 1천800억원의 3.6배에 이른다고.


올해 금리 인상과 부동산 투자 심리 위축으로 매매시장이 어려워졌으나 양측간 원활한 합의로 매각이 성공적으로 이뤄진 것으로 전해짐.


사옥 매각을 통해 유입되는 현금은 전액 영업용 자본으로 들어가면서, 신한금융투자의 연결 자기자본이 지난 3월 말 현재 5조164억원에서 5조원 중반대로 늘어날 것으로 예상.


신한금융투자는 늘어난 자본을 통해 기업금융(IB)과 리테일, 자산관리(WM), 디지털 등 다양한 사업 부문에서 새로운 수익 창출이 가능해졌다고 기대.


아울러 신성장 동력에 투자할 재원을 확보함으로써 변동성이 커진 금융시장에서도 과감한 투자가 가능해졌다고 강조.


상반기 펀드 순자산 8조6천억원 증가…MMF·대체투자 중심↑


18일 금융투자협회가 발표한 '2022년 상반기 펀드시장 동향'에 따르면 지난달 말 기준 전체 펀드의 순자산은 840조5천억원으로, 지난해 말 대비 8조6천억원(1.0%) 늘었다고.


순자산은 설정액에 시장 가치 등을 반영한 결과. 지난달 말 기준 설정액은 821조원으로, 32조6천억원(4.1%) MMF펀드 증가.


반기 성장률 기준으로 설정액은 성장세를 지속했지만, 주식·채권 시장이 동반 약세를 보이면서 순자산 성장률은 둔화. 최근 3년간 설정액과 순자산의 반기 평균 성장률은 각각 4.8%, 5.1%.


펀드 유형별로 보면 주식형 펀드 순자산은 지난해 말 대비 16조원(14.5%) 줄어든 94조8천억원이었다고. 그간 지속해서 상승세를 보이던 주식형 펀드 순자산 규모가 올 상반기 하락 전환.


특히 국내 주식형 펀드의 순자산은 57조9천억원으로 지난해 말 대비 18.5% 줄어 해외주식형(36조9천억원·-7.2%)보다 감소 폭이 컸다고.


채권형 펀드 순자산은 글로벌 통화 긴축과 금리 인상이 본격화되면서 6조5천억원(5.0%) 감소한 123조3천억원.


반면 전체 MMF 순자산은 지난해 말 대비 11조2천억원(8.2%) 증가한 147조2천억원을 기록.


이는 상반기 동안 전체 펀드 유형 가운데 가장 많은 자금 순 유입을 보인 것으로, 특히 법인 MMF를 중심으로 순자산이 늘었다고 협회는 설명.


국고채 금리 일제히 상승…3년물 연 3.212%로 올라


18일 국고채 금리가 일제히 상승. 이날 서울 채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 전 거래일보다 0.7bp(1bp=0.01%포인트) 오른 연 3.212%에 장을 마침.


10년물 금리는 연 3.270%로 2.8bp 상승. 5년물과 2년물은 각각 1.1bp 상승, 0.7bp 상승으로 연 3.MMF펀드 282%, 연 3.189%에 마감.


20년물은 연 3.215%로 4.6bp 올랐다. 30년물과 50년물은 각각 5.8bp 상승, 6.0bp 상승으로 연 3.114%, 연 3.083%를 기록.

추경호 "당장 급격한 자본유출 없을 것…美 금리인상은 우려"


추경호 경제부총리 겸 기획재정부 장관이 한국에서 당장 급격한 자본유출은 발생하지 않을 것이라고 밝혔다.


17일(현지시간) 미국 CNBC 방송에 따르면 추 부총리는 전날 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의가 열린 인도네시아 발리에서 CNBC와 인터뷰를 하고 한 국가로부터의 자본 유출은 금리 차이 같은 한 가지 경제적 요인으로만 발생하지 않는다면서 이같이 말함.


그는 과거 몇 차례 미국 금리가 한국보다 높아졌을 때도 심각한 자본유출은 없었다는 점을 고려하면 단순히 금리 차이 때문에 자본 유출이 발생할 것으로는 보지 않는다고 설명.


최근 한국 국채 시장 등에 외국 자본이 유입되고 있는 것도 자본 유출 우려 완화에 도움이 되고 있다고 부연.


그는 가장 중요한 것은 경제의 기초여건(펀더멘털), 시장에 신뢰성을 보여줄 수 있느냐는 것이며 이런 것들이 자본의 이동을 결정하는 요인이라고 지적.


추 부총리는 한국경제가 세계 경제에 비해 상대적으로 작은 조정을 겪고 있으며 아직도 성장세를 유지하고 있다면서 이런 점 때문에 현재는 급격한 자본 유출에 대해서는 걱정하지 MMF펀드 않는다고 강조.


금융주 일제히 강세…미국 은행주 호실적에 '투자심리' 회복


18한국거래소에 따르면 KB금융[105560]은 코스피시장에서전 거래일보다 4.77% 오른 4만6천150원에 거래를 마침.


우리금융지주[316140](5.91%), 하나금융지주[086790](5.17%), 신한지주[055550](3.74%) 등도 모두 상승.


미국 은행주가 지난주 발표한 2분기 실적이 예상을 뛰어넘으면서 국내 금융주에 대한 투자심리가 회복된 영향으로 풀이.


씨티그룹은 15일(현지시간) 분기 순이익이 지난해 같은 기간보다 27% 줄었다고 발표했으나 시장의 예상치를 웃돈 순이익과 영업수익으로 주가가 13% 이상 뛰었다고.


웰스파고는 분기 순이익이 지난해 같은 기간보다 48% 줄었으나 조정 주당순이익이 시장의 예상치를 웃돌면서 주가가 6% 이상 상승. 회사는 미래 손실에 대비해 대손충당금 5억8천만 달러를 적립했다고 밝힘.


지난주 한국은행이 기준금리를 한 번에 0.50%포인트 올리는 '빅스텝'을 단행한 것도 은행주 투자심리 개선에 영향을 끼친 것으로 보인다고. 통상 금리 인상기에는 금융주가 강세.

증시 위축에 공모펀드 순자산 20.5조원 감소…사모펀드만 `약진`

전 세계적인 금리인상과 긴축 여파로 글로벌 주식시장이 약세를 보인 가운데 국내 펀드 시장에서 공모펀드 순자산이 대폭 줄고, 사모펀드와 해외대체투자 펀드가 약진한 것으로 나타났다.

금융투자협회가 18일 발표한 ‘2022년 상반기 펀드시장동향’에 따르면 국내 전체 펀드 순자산은 840조 5천억 원으로 작년 말과 비교해 8조 6천억원, 1% 증가한 것으로 나타났다. 이 가운데 공모펀드 순자산은 291조 6천억원으로 작년 말보다 6.6%, 20조 5천억원 감소했으나, 사모펀드는 548조 9천억원으로 5.6%, 29조 1천억원 증가했다.

공모펀드는 주식형 펀드 순자산이 작년말보다 14.4%, 혼합채권형은 15.5% 대폭 감소한 반면, 사모펀드는 증시 변동성을 피하기 위한 단기금융 상품이 44.4% 성장했다. 인플레이션 헷지 수요로 투자 늘어난 부동산 펀드 9.7%, 특별자산펀드는 7.7% 순자산 상승을 기록했다.

공모펀드와 사모펀드를 합친 전체 펀드 설정액은 821조원으로 작년 말보다 32조 6천억원 증가했으나, 주식과 채권 시장이 동반 약세를 보임에 따라 순자산 기준으로 집계한 펀드 성장률은 상대적으로 둔화됐다.

해외투자펀드는 6월말 기준 295조원으로 작년 말보다 7조 3천억원 2.5% 증가했다. 글로벌 증시 하락과 금리인상으로 해외주식과 채권형 순자산이 감소했으나, 해외 대체투자 펀드가 성장하며 전체 순자산 증가를 이끌었다.

전체 펀드 시장을 투자 유형별로 살펴보면 최근 2년간 증가하던 주식형 펀드의 순자산이 감소세로 돌아선 것으로 나타났다. 주식형펀드 순자산은 작년 말 대비 16조원, 14.5% 감소한 94조 8천억원에 그쳤다.

특히 국내주식형 펀드 순자산은 13조 1천억원, 18.5% 급감했고, 해외주식형 역시 2조 9천억원, 7.2% 줄었다. 채권형펀드의 순자산은 6조5천억원 줄어든 123조3천억원에 그쳤다. 약세장 증시에 투자 대기성 상품에 투자자금이 몰려 머니마켓펀드(MMF) 순자산은 작년 말보다 8.2%, 11조 2천억원 증가한 147조 2천억원을 기록했다.

재간접펀드 설정액은 5조원(9.4%) 증가했으나 평가액 기준 순자산은 63조 9천억원으로 1.6% 줄었고, 농산물과 원자재 펀드를 중심으로 4조 8천억원의 투자자금 유입이 이어진 파생상품펀드는 평가손실로 작년말 대비 순자산은 4천억원 줄어든 50조 3천억원에 그쳤다.


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